6月21日，为期2个月的常州银行业第三届理财师大赛圆满落下帷幕。在评选活动中，武进建行选派的私人银行客户经理罗正飞积极参赛，通过初赛、复赛、网络投票、现场决赛等阶段的激烈比拼，最终一路过关斩将，脱颖而出，荣获“十佳理财师”称号。

　　专业的事情找专业的人来做

　　今年，已经是罗正飞在建行系统工作的第11个年头，同时，也是她在武进建行私人银行工作的第6个年头。多年来，她一直保持着追求进步的步伐，不断地去攀登一个又一个高峰。

　　“在私行工作，一方面理论知识、专业素养有了很大提升;另一方面接触了很多高净值客户，更加体会到专业事需要专业的人来做。财富的积累并非易事，大多数高净值客户都是某方面的专家，比较有自己的主见，也有自己的理财想法，但隔行如隔山，仍需要理财经理适时给予专业、中立的意见。”

　　罗正飞告诉记者，目前高净值客户在理财方面出现误区的也很多，理财师需要做的不只是销售理财产品，更要帮助客户规划其家庭财富，让客户有一个合理健康的财务发展认识。随着个人资产的不断扩大，越来越多的一代企业创始人面临财富传承、企业交接等，而这都需要专业人员的规划。

　　家庭理财要做到攻守兼备

　　罗正飞认为，一个好的球队不仅要有好的前锋，也要有好的后卫。一个好的理财规划也要攻守兼备，不仅要有投资规划，还要有保险规划。

　　在投资规划方面，建议适度均衡风险。“一个人的资产、时间、精力等都是有限的，如果过于分散，往往无法兼顾;但过于集中，又不能有效地防御风险。”罗正飞建议客户及大众，用“核心+卫星”的理念进行资产配置。核心的配置以稳健为主，可以作为主要方向，卫星的配置则可适当配置风险产品作为补充。

　　在保险规划方面，不同的家庭不一样的考虑。对于经济状况一般的家庭，宜优先满足保障需求，后考虑投资。许多客户选择险种的过程中，往往对投资型险种情有独钟，选择“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。其实，意外、疾病才是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以在经济状况一般的情况下，宜先满足此类保障需求。对于高净值客户而言，在保障功能的基础上，财富的传承、避税等需求尤为重要，可适当配置终身寿险这类保险。

　　投资既要会买也要会卖

　　投资理财是一门学问，不是一劳永逸的，罗正飞表示。“随着时代变迁，永远会有新事物、新产品产生。曾经，客户的理财只有存款，后来，市场上发展了理财产品、基金、股票、贵金属等。这两年，互联网金融又诞生了更多新产品。客户在投资时要学会自己看产品说明书，而不仅仅是听信工作人员的承诺。”“另外任何产品，都不是死守着不卖就能保值增值。业内有句说法，会卖的才是师傅。”

　　罗正飞建议大家，对所购买的产品不要买了就忘，要经常关注并诊断一下，“像贵金属、基金、股票等，价格均会有所起伏，尤其是股票、基金，对产品设定一个心理满足点，当达到收益时不贪心。有了10%，会想着20%、30%，结果往往是，行情变化了连10%都没有了。只有持之以恒地运用科学的理财观管理资产，才能稳步前进。”

　　理财师介绍:

　　罗正飞，1984年6月生，2007年8月入行，现任武进建行支行私人银行客户经理。入行11年，她通过不断努力，相继报考并通过了AFP、CFP理财师、中国银行业从业资格、代理保险人员资格、代理证券基金销售资格等专业技术资格证书，理论联系实际，活学活用专业知识，发展了一大批中高端客户，专业、高效、热情、周到的服务获得了广大客户的高度认可。她是领导眼中雷厉风行的干将，是同事眼里学习的榜样，是客户心中值得信赖的朋友。在建行这片广阔的海域上，她劈波斩浪，奋力远航，尽情挥洒着自己的青春、热血、智慧和汗水。近年来，她先后获得了“私人银行条线先进个人”、“市分行、支行年度先进个人”、“支行年度最佳理财师”等荣誉称号，在刚刚结束的常州银行业第三届理财师大赛中，她以优异的成绩荣获“十佳理财师”称号。(武建萱)

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